《 건설사 대주단 협약 Q&A 》

□ 가입 기한은?

➥ 건설사와 주 채권은행이 협의해 자율적으로 결정하되 극단적으로는 대주단 협약이 운용되는 2010년 2월까지다. 오는 23일이 지나도 가입할 수 있다

➥ 자금사정이 현재 양호하지만 향후 악화되어 지원이 필요하면 그때 지원해도 된다.

□ 가입 대상기업은?

➥ 시공능력순위 100위권 이하도 필요하면 언제든 가입하는 길을 열어둘 예정이며, 대주단 협약은 건설사를 살리려는 것이지 `살생부'로 죽이려는 게 아니다. 순위나 기한에 관계없이 언제든 가입할 수 있다.

➥ 현재 대주단 협약에서는 원칙적으로 신용등급이 `BBB-' 이상인 기업을 가입 대상으로 하고 있다. 그 기준에 못 미쳐도 주채권은행이 판단하면 예외조치로 가입할 수 있다

□ 협약에 가입하지 않을 경우 불이익은?

➥ 전 채권 금융기관을 건설기업이 직접 일대일로 접촉하면서 만기를 연장해야 하는데 협약에 가입하면 주채권은행의 결정에 따라 다른 금융기관의 채권까지 한꺼번에 만기가 연장되므로 편리하다

□ 정부의 구조조정과 맞물려 진행되나?

➥ ‘대주단협약’은 ‘워크아웃’과는 개념이 다르며 건설기업과 금융기관간 자율협약에 의거 진행되는 것으로 정부의 구조조정과 맞물려 진행하는 것은 아니다

□ 대주단협약은 건설기업의 퇴출을 유도하거나 경영권을 간섭하기 위한것이 아닌가?

➥ 대주단 협약에 적용되는 기업은 정상기업이다. 일시적으로 자금을 커버할 수 있도록 채권단이 도와주는 역할을 하는 것이지 부실기업을 처리하는 단계가 아니다. 워크아웃, 회생 절차 등 부실기업 회생절차의 전 단계로 보면 된다.

➥ 양해각서(MOU) 체결에 자산매각에 대한 내용은 없다. 이 협약은 ‘워크아웃’과는 개념이 다르다. 워크아웃은 출자전환이 많아서 이에 상응하는 ‘경영정상화 이행약정’이 있는데 대주단 협약은 실제로 은행권이 상환 유예를 하는 것이기에 채무 재조정의 폭이 굉장히 간단하다. 협약에도 구조조정은 명기돼 있지 않고 간단한 의무사항만 표기돼 있다. 물론 거기에 추가 약정이 있을 수 있지만 경영권을 뺏거나 하는 내용은 없다.

➥ 워크아웃이나 기업구조조정촉진법에서는 경영정상화 방안을 내게 돼 있지만 대주단 협약에서는 경영정상화 약정이 없고 단지 각 기업에 대한 의무사항이 있다. 채권은행이 어떤 자료를 요청했을 때 성실하게 제출하는 내용 등이 의무사항이다.

➥ 다만 점검사항으로 주채권 금융기관이 월별로 유동성을 점검한다. 유동성 점검 등은 대주단 적용 후 바로 시작된다.

□ 경영권 보장에 대한 우려가 있는데?

➥ 은행이 신규자금을 지원한다면 최소한 기업이 어떤 명목으로 빌려가는지를 확인하는 정도가 필요한 것이지 경영권 문제는 전혀 아니다. 대주단 협약이 아닌 일반적인 은행 거래에서 필요한 최소한의 관리의무 등은 있을 것이다

□ 신청 건설업체의 비밀(익명성)이 보장되나?

➥ 업체가 주채권은행에 가입을 신청하면 은행이 심사한다. 이는 보안이 유지되고 협약에도 그 조항이 있다. 신청 후 거절돼도 보안은 유지된다.

➥ 일부언론에 기사화된 퇴출기업 개수는 발표된 바 없고 어느 은행에서도 그 얘기를 한 바 없다.

➥ 지난 5월에 가입해 500억 원을 지원받은 회사가 있는데 그 회사는 지금까지 문제없이 잘 해나가고 있고 아무도 그 회사를 모른다. 그만큼 보안 유지에 노력한다.

□ 주채권 은행별로 평가 기준이 다를 텐데?

➥ 기준을 통일해 각 은행에 지시하면 이는 공동 가입을 위한 조치일 뿐이다. 은행마다 경영전략 등에 따라 평가에 조금씩 차이는 있을 수 있겠지만 크게 다르지는 않을 것이다.

□ 대출금 1년 유예가 실효성이 있겠나?

➥ 1년간 상환유예만으로 어려움을 극복할 수 있는 업체가 가입 대상이다. 그렇지 않은 기업은 워크아웃, 기업 회생절차 등의 절차로 가야 할것으로 보고 협약 자체만으로 정상화 될 수 있는 기업을 선정해 갈 것이다.

□ 프로젝트파이낸싱(PF) 대출과 연관된 시행사는 어떻게 평가하나?

➥ 프로젝트파이낸싱(PF) 대출에 대하여 시공사가 시행사에 보증을 선 경우에는 시공사와 시행사와 동사에 가입시키고 등급에 대한 부분도 건설사(시공사) 등급을 적용한다

➥ 대상 기업은 시공사이고 연관된 시행사도 각각 자기 주채권은행에 신청하면 된다

□ 이자도 유예되나?

➥  유예 대상에서 이자는 제외된다. 원금만 대상이다.

□ ABCP중 펀드 또는 개인이 소유한 유동화증권도 유예 대상인가.

➥ 대주단 협약에 가입해있는 184개 금융기관이 갖는 채권이면 연장이 가능하나, 증권사 창구를 통해 개인이 갖고 있거나 비협약 일반 채권자가 갖고 있으면 배제된다.

□ 대주단 협약에 가입한 후 워크아웃에 들어가면?

➥ 협약은 자동 중단되고 워크아웃에 들어가게 된다.